こんにちは！サラリーマン投資家の”のぼる”と申します！
NISAを始めたいけれど「何に投資するのが正解なんだろう？」と迷う方は本当に多いと思います。YoutubeやSNSで様々な意見が飛び交っていますので、余計に迷いやすくなったと感じている今日この頃です。
ということで、今回は私がNISAで積み立て投資を続けている経験をもとに、これから始める方へ向けて参考になるようなお話をしていこうと思います！
NISAで選べる商品や私が実際に投資しているインデックスファンドをまとめています。
これから資産形成を始める方が、一歩踏み出すきっかけになれたら嬉しいです。
NISAで買える投資商品の特徴
NISAでは、初心者でも取り組みやすい投資商品が数多く用意されています。まずは、どのような商品に投資できるのかを知ることで、あなたに合った選択肢が見つかりやすくなります。ここでは、NISAで選べる商品の特徴についてまとめていきます。
金融庁が選定した投資信託
NISAで買える投資商品は、金融庁が長期・積立・分散に適していると判断した商品だけが対象となっています。
手数料が不当に高かったり、値動きの激しい投機的な商品は排除されているため、初心者でも安心して選べる環境が整っています。
NISAは、長期で資産を育てやすい設計になっています。これに適した商品がラインナップされています。
インデックスファンドを中心としたラインナップ
NISAで取り扱われる商品は多岐にわたりますが、その中心にあるのがインデックスファンドです。
インデックスファンドとは、日経平均やS&P500などの指数に連動するように作られた投資信託のことです。市場全体の動きをそのまま取りにいく仕組みのため、個別株ほど銘柄選びに頭を悩ませる必要がなく、投資初心者でも始めやすいというメリットがあります。
また、インデックスファンドは運用コストが低く、市場全体に幅広く分散できるため、値動きが一つの企業に大きく左右されない点も長く続けたい投資家向けの商品です。
成長投資枠では、個別株・ETF・債券などの選択肢も
成長投資枠では個別株、ETF(上場投資信託)、債券など、つみたて投資枠よりも広い商品を選ぶことができます。
個別株は企業ごとの成長性に応じて大きな利益を狙える一方で、値動きが大きくリスクも高めです。ETFは株式のように売買できつつ、複数銘柄に分散できるため、個別株よりリスクを抑えられます。
債券は価格変動が比較的安定しており、株式と組み合わせることでポートフォリオ全体のバランスを整える役割もあります。成長投資枠は自由度が高いですが、商品選びの難しさも伴います。
NISAで投資商品を選ぶときに気にしたいポイント
NISAで投資商品を選ぶときは、何を基準に判断するかがとても大切です。ここでは、長期投資を前提としたNISAにおいて、特に重視したいポイントを整理していきます。
長期保有に適しているか（最重要）
NISAで投資商品を選ぶ際に最も大事なのは、“長期で持ち続けられるか”という視点です。
前提として、NISAは長期の運用をすることで、リスクを抑えてリターンを狙うのが基本戦略です。そして、長期投資（特に積み立て投資）では“続けられること”が最大の武器になります。
価格変動が激しすぎる商品は、含み損が出たときに不安になりやすく、途中で売ってしまう原因にもなります。対して、値動きが比較的安定している商品や、広く分散されているインデックスファンドは、メンタルへの負担が少なく、長期保有に向いていると言えます。
コスト（信託報酬）の低さ
投資信託を選ぶ際に必ずチェックしたいのが、”信託報酬“と呼ばれる運用コストです。
信託報酬は保有している間ずっとかかる費用で、わずか0.1％の差でも長期運用ではリターンに大きく影響します。仮に、投資信託で1000万円を20年間、信託報酬が0.1%の商品と1%の商品を比較すると、下の表のような金額になります。
| 運用元金 | 20年間の信託報酬0.1% | 20年間の信託報酬1% |
|---|---|---|
| 1000万円 | 約50万円 | 約462万円 |
コストが低いほど資産が効率的に増えやすく、長期投資との相性も良くなります。
投資対象地域の分散性（米国・全世界・日本など）
投資する地域をどこにするかは、リスクとリターンのバランスに大きく関わる要素です。。
米国は長期的な成長力が高く、多くの投資家が中心軸に据えていますが、1つの国に偏ることで景気後退の影響を強く受ける可能性もあります。
全世界株式（オールカントリー）のような複数の国・地域へ分散する投資はリスクを抑える効果があります。（私は米国の成長性を信頼しているためS&P500を積み立てていますが）
また、日本株も組み入れることで為替リスクの調整ができたり、国内の景気回復の恩恵を受けられるというメリットもあります。
このように、投資する地域の分散は、長期で安定した資産形成をしたい人にとって欠かせない視点のひとつです。
のぼるがおすすめできるインデックスファンド
ここでは、のぼる自身が実際に投資している、または注目しているインデックスファンドを紹介します。どれも長期投資との相性がよく、NISAを活用した資産形成の中心になり得る商品です。
S&P500（米国の主要500社へ分散投資）
S&P500は、米国の代表的な大企業500社にまとめて投資できる指数です。アップルやマイクロソフトといった巨大テック企業だけでなく、金融、生活必需品、ヘルスケアなど幅広い業種を含んでいるため、1本で十分な分散効果を得られます。
米国経済は長期で見ると右肩上がりの成長を続けており、それに合わせてS&P500も力強く成長してきました。その背景には、人口増加・イノベーション力・企業の高い収益性などがあり、今後も成長が期待される市場です。
また、インデックスファンドとして提供されているS&P500連動商品は信託報酬が非常に低く、長期投資との相性が抜群です。
私自身もメインの積立として活用しており、「シンプルで続けやすい」点が特に気に入っているポイントです。
全世界株式（全世界へ分散投資ができる）
全世界株式（通称：オルカン）は、先進国から新興国まで、世界中の株式にまるごと投資できるファンドです。国や地域を自分で選ぶ必要がなく、一本で“世界経済全体の成長”を取りにいけるのが最大の魅力です。
特定の国に依存しないため、米国が不調でも欧州や新興国が伸びれば全体としてリスクを抑えることができます。長期で安定したリターンを求める人にとって、非常に合理的な選択肢と言えます。
オルカンもS&P500と同様に信託報酬も低く設定されているものが多く、長期積立にも適しています。S&P500のように米国一本に集中するか、より広く分散するかは好みや投資方針によりますが、初心者がまず検討するファンドとして非常に優秀です。
日経225（日本株投資の代表的指数）
日経225は、日本を代表する225社の株価を元に算出される指数で、日本株投資のスタンダードとも言える存在です。トヨタ、ソニー、ファーストリテイリングなど、世界でも存在感のある大企業が含まれており、日本市場全体の動きをシンプルに捉えることができます。
日本株は為替の影響を直接受けない点が特徴です。そのため、円で資産を持っておきたいという人にとっては魅力的な投資先のひとつになります。また、日本国内で生活する者として、身近な企業の動きが理解しやすい点も魅力です。
ただし、日経225は一部銘柄への比重が高いという特徴もあり、必ずしも分散が十分とは言えません。そのため、私はS&P500やオルカンと組み合わせて、日本市場にも一定の比率で投資したい場合に活用するものと考えています。
私自身はメインでは投資していませんが、ポートフォリオの一部として日本株を取り入れるバランス感覚は、長期投資において悪くない選択だと考えています。
NISAで投資するなら、長く持ち続けられる商品を買う
NISAで何に投資するべきかを考えるときに大切なのは、“長期で持ち続けられるかどうか”という視点です。派手さよりも安定性、短期の利益よりも将来の資産形成に寄り添う商品を選ぶことで、投資はぐっと続けやすくなります。
のぼるが大事にしているのは「長期・分散・低コスト」という３つの軸です。この３つを守るだけで、余計な迷いや不安が減り、淡々と積み上げる投資が習慣のように続いていきます。
これからNISAを始める初心者の方には、まずは気になるインデックスファンドを1つ選んでみることをおすすめします！完璧を求めなくても大丈夫です。小さく始めて、少しずつ理解しながら続けていくことが、将来の大きな資産につながると思います。
